未来3年：守住财富，是成年人最清醒的活法！澳门美元储蓄保单来帮忙！
前两天看了一个故事，说北京有一位80后中产，最近刚在被戏称为“宇宙中心”的北京海淀区买了房，他给房子预留了30万的装修款，但是这笔钱又不用一次性给完，于是他就决定利用分期付款的这几个月理一理财，
他想，如果把钱存活期，利息就太低了；买基金和股票又怕亏本；银行推销的理财产品呢，太复杂了看不懂，选来选去房子都快装修好了，他最终的方案是：把30万分成6份，5万存一个定期，这样万一临时取出来还不至于太亏本。
这位80后中产的纠结，跟他最后的选择，其实挺有代表性的。
01
“保本理财”开始消失
如今越来越多的中产客户在理财的时候，往往会面临这样一个尴尬境地：进入经济下行周期，处于低利率时代，早年市场上很红火的“白痴理财神器”，已经纷纷退场，而剩下的基金股票对普通人来说又太过专业，风险相对来说也更高，小白要是跟风进场投资，别说取得预期收益，可能连本金都损失不少。
那为什么以前大家说“闭眼买就完事”的所谓“保本”理财，现在都不咋提了？
如果你和你的客户，还看到身边有类似的宣传，就要警惕了，因为今年，是《资管新规》过渡期结束的第一年，银行业理财登记托管中心发布的报告显示，截至去年末，保本理财产品的规模，已经从2018年《资管新规》刚发布时的4万亿元，降到了0。
其实监管加强之后，市场更加规范透明，风险和收益之间天然的相关性，也更加一目了然，这对于投资者的长远利益是有好处的。
不过同时，这个变化也让很多人意识到一个被忽视很久的真相，那就是“投资有门槛”，从来不是一句空洞的标语，它也是一个残酷的事实。
以前“闭眼买”的很多保本理财产品，很多人买的时候只知道投资期限是多久，收益率是多少，至于它投资的底层资产是什么，可能的风险因素有哪些，不知道也不关心，因为他们相信到期之后，就一定能收回成本和利息。
而之所以形成这样的错觉，本质原因还是绝大部分普通投资者缺乏经济金融的相关知识，大多带着投机、碰运气的心态进场。
保本和高收益，相当于鱼和熊掌，不可兼得，这是一个常识。
但对绝大多数人来说，最难坚持的也是常识，比如你明明知道“早睡早起身体好”，但你还是会去熬夜。
早期流行的互联网“保本理财神器”为什么能快速抢占市场，让男女老少、新手老手都肯投钱进去呢？
有人总结得特别好，这类产品就是只要你认识汉字和数字，那简单两三步你就能成功买入，坐等收钱；只要你手上有1块钱，你就可以去理财；
只要你有需要，你就能随时0手续费提现，零难度、低门槛、够灵活，就靠这三大优点，一个App就能开启一个国家的“全民理财”时代。
但是现在“闭眼买”理财的时代已经过去了，加上现在市场波动，大家谋生不易，就算以前输得起，现在也输不起了，以前都说“你不理财，财不理你”，如今好像变成了：“你不理财，财不离开你。”
很多人，人到中年，才突然发现自己原来是个“理财白痴”。
不过，让普通人腾出时间、精力来系统学习理财知识，或者实时把握市场的最新动向，是不太现实的，所以他们往往要寻求专业人士的协助。
02
经济下行，如何守住财富？
那作为金融保险从业者的我们，应该如何理解新的变化，把握新的趋势，帮客户守住财富，甚至实现财富的增值呢？
其实我们给客户做家庭理财规划，无非是为了帮他们实现两个大目标：
第一，财务安全。
指的是个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机，也就是不用怕哪天突然来个什么意外，让自己一夜返贫。
第二，财务自由。
指的是个人或家庭源于资产或投资的被动收入，等于或超过他们的日常开支，这样就不需要依赖工作劳动获得工资收入，换句话说，就是哪怕有一天你不再继续工作，你的资产给你带来的现金流，也能够满足你的生活所需，这就实现了财务自由。
针对财务安全这个目标，我们可以先认识投资的“不可能三角”，收益性、安全性和流动性，三者不能兼得，最多只能占到两个。如果盯着高收益、高流动，就得承担高风险，看重安全性，就要对收益性和流动性两者其一降低预期。
所以，关于守护财务安全，我们可以建议客户通过配置保障型险种来抵御风险，从而为将来的财务自由打下坚实的基础。人有旦夕祸福，谁都不知道未来会有什么样的不测。
年富力强的时候，不要只通过“富贵险中求”的方式来换取高收益，很多人都是在即将进入财务自由的大门前，因为一场大病，或一次意外，一夜回到解放前。
而针对财务自由这个目标，我们还需要明确的一点是，在低利率时代，资产配置更讲求长期主义。
罗振宇就曾说过，要用一个人的长期主义，对抗世界的不确定性，因为唯有长期主义，可以跨越周期。
而践行“长期主义”，需要我们做到“延迟满足”：与其寄望于惊心动魄的投机获利，不如静下心来期待时间的奖赏，控制住及时行乐的欲望，为了达到更大的满足，获得更长远的幸福，勇于放弃眼前的诱惑，养成良好的消费理财习惯，并通过年金险这类有效的工具，帮我们克服人性弱点，更好地达到以一生为衡量单位的成功。
正如巴菲特所说：今天人们能够坐在树荫下乘凉，是因为很久以前有人种了一棵树。
03
澳门美元储蓄分红保单来帮忙
澳门美元储蓄保单火爆，有图为证：
图为澳门国际银行的柜员正在帮客户点美元保单缴费的美元现金。
由于香港封关的影响，无法赴港的内地客户，纷纷转向了澳门投保。昨天的文章《预期收益7%+！友邦7种货币保单「盈御２」，全新升级，新增三年交！》大家看够了吧。
看看这数字，确实挺诱人的！
有客户在后台问，除了这款产品，我们还有别的选择吗？答案是肯定的，必须有啊。今天就给大家汇总了，目前澳门在售的各家保险公司的主打产品，希望对大家有用：
1、挚汇
2、富饶传承3
3、创富传承2
4、盈聚优裕
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